贷款超市为什么这么火？用户侧：产品简单易复制

贷款超市为什么这么火？用户侧：产品简单易复制

“贷超市”这个词是业内人士说的。它类似于手机上的应用商店。是一个通过“应用商店”下载注册借贷软件，引导其他现金借贷平台的平台。换句话说，贷款超市是一个连接贷款用户和现金贷款平台的产品不用信用卡贷款口子，所有的业务都是基于这种关系。

1、为什么贷款超市这么受欢迎？1、用户侧：借贷是刚需

对于用户来说，借钱是他的目的，单一的借贷软件可能无法满足他的借贷需求。借助贷超市的超级贷信息门户，借款人可以在一个平台上发现更多的贷款软件，从而提高自己贷款成功的概率。

2、现金贷端：降低成本，快速获客

从现金贷来看，贷超市聚集了大量的借贷用户，与自己的目标用户高度相似。与营销费用高的dsp、社媒广告相比，贷款超市的ROI还算不错。

此外，代币也是一些资质不够的现金贷公司获取用户的重要渠道。

3.产品端：产品简单易复制

贷款超市产品结构简单。笔者分析了几十家贷款超市的首页和贷款详情页面。基本上没有太大的区别。小额或大额按贷款金额划分；或身份证贷款和芝麻贷款按贷款条件分。贷款被分割；或者按贷款群体分，工资贷款、白领贷款，有的按“新坑”和“闪贷”分类。

贷款详情页面无非就是对贷款金额、利率、还款预估、申请条件和申请流程的介绍。即使有一些特殊的，他们也只是在详细介绍页面上添加用户评价和用户评分。即使每家公司的 UI 不同，也很容易给用户造成一种审美疲劳。

所以从产品层面来看，各家贷款超市不会有太大的区别。

二、贷款超市的具体分析？

接下来，我们将详细讨论贷款超市目标用户的特点，现金贷款产品的选择，以及盈利模式。

1、用户属性

由于贷超市的用户属性和现金贷的用户几乎是同一类人，所以我们先从现金贷的用户入手。现金贷款大致可分为大额现金贷款和小额现金贷款。

大额现金贷款

从事大额现金贷款的企业大多有银行背景，办理流程多为线上获客、店内合同处理、贷款审批等。此类贷款额度较高，对申请人的信用和资产要求比较严格，利率处于国家规定的水平。申请此类贷款的人群基本是有一定资产和稳定收入的上班族或企业主，以及因业务扩张等原因需要贷款的个体户。

小额现金贷款

小额现金贷款良莠不齐，去年整改后整体走势改善不少。小额现金贷款的特点是金额小，多在1000-5000之间，还款期限灵活，7天、14天、1个月。放款速度快，最快放款1小时，线上操作纯线上。审核通过后，款项将直接转入您绑定的银行卡。缺点是利率高，贷款利率低。

我们分析了这类贷款的目标人群。

一、分析金额：1000到5000之间，如果你有信用卡或者花呗，基本不用借。如果没有足够的华北信用卡，可以选择做普通消费者。当你看到高额的还款费用时，你会气馁。实在不忍心，下个月再谈，或向亲友借。那么，这几千块钱到底有没有利息，到底是谁借的呢？

再来看看腾讯给出的用户画像，

给大家介绍一组“三和”：

三和，深圳的地名，也代表了这种生活态度。在三河，有这样一群年轻人，他们的文化水平不高，他们的信条只有一个：只打工，不做长工。因为不长期工作，所以他以天为盖，以地为床。我不在乎吃喝。吃饱喝足后，我就去网吧玩游戏。我没有任何积蓄。我真的没有钱去上班。理论上，每一个在生活中放弃奋斗和奋斗的人都是伟大的神。

按理说，他们的生活成本极低，也不需要太多钱。这与现金贷款有什么关系？

事实上，每一位大神都是堕落的天使。他们有的生意失败，无法偿还贷款，有的在网上借了无数的贷款，因为名声不好不用信用卡贷款口子，不想回家。愿意工作。还有一些人从偏远的农村出来打工，遇到工厂倒闭、身份证被盗等不幸事件，到这里找工作，却发现住的时间越长越舒服，所以他们留下了。

当我真的没钱的时候，我接触到了网贷和信用卡。有身份证和手机号就可以借钱。借来的钱花在赌博、卖淫、吸毒上后，我面临着无法偿还的高额利息。, 为所有朋友所知的信用破产，他干脆打破罐子，成为神。

我为什么要还我借的钱？

也从另一个方面说明小额贷款利率高，催收无情。如果你不认真，你就不会得到钱。高息和收款被用来弥补坏账率的问题。

2.产品类型

大部分贷款超市以小额贷款为主，兼顾大额贷款。主要推广三类产品：新开张、快速支付、高通过率。

3、盈利模式

在贷款超市的商业模式中，存在贷款用户、贷款超市、现金贷款公司三种角色。贷款超市（乙方）与现金贷款公司（甲方）以常规广告形式进行合作。

主流的有：

还有CPA+CPS联合计费。

贷款超市负责寻找合适的现金贷款产品上架，并与现金贷款公司进行洽谈。甲乙双方签订合同并开始跑量后，又一场扣反扣战打响。实力雄厚的贷款超市一般都是搞API或者联合注册来实时监控甲方的数据，而实力一般的只能看现金贷款的良心。

现金贷款公司评估真实贷款用户的成本。如果一个s的成本是150元，一共借了10笔贷款，和贷款超市合作的价格比一个注册快10个，那么只要给他的注册数量少于150 ，是控制成本。

贷款超市看UV的转化率，也就是一台UV能赚多少钱。如果扣除金额，UV转化肯定会更低，但只要扣除的金额不是太多，在他接受的范围内，就可以了。毕竟乙方的流量也是用钱买的。

API和联合注册量如何？

这个稍微复杂一点，主要是告诉乙方这批有重复的，在结算前必须去掉重复的。当然，必须有学位。

贷款超市赚的是买流量和卖流量的差额。一方面，在各大信息流、垂直app等地方投放广告，评估每笔现金贷的ROI，把好的福利放在最前面，丢掉亏本的产品。有些贷款超出了确定性的前提。合作模式，组织虚假卷获取更多收益。

三、贷款超市存在的问题 1、用户端

（一）能不能借钱是成败的关键

用户其实很简单，就是想快点借钱。在他们看来，贷款超市和现金贷都是借钱的工具。如果你能借到钱，这个工具很好，会继续使用。如果不能被用户抛弃，就会被用户骂为骗子，被用户欺骗。

（二）贷款产品资格

由于国家管控，去年大部分不符合条件的小额贷款公司已经被市场淘汰，但近期仍有一些新的贷款产品资质不足。由于资质不齐全，这些贷款产品无法在正式申请市场推出，也无法投放社交广告。至于贷超，为了自己的收入最大化，只要在政策范围内，都会视而不见。但是，这也间接触及了法律要求。高利率会使贷款用户痛苦不堪。

（3）申请流程长

很多用户来贷款超市注册后，其实是希望能够直接借款。但是，用户在借钱的时候，一般会提示验证自己的身份证，填写通讯好友等，如果不进行这些填写，则无法进行下一步。但是，用户填写后，点击申请贷款后，需要重新填写手机号信息。

因为第一次填写的信息是贷款超市需要获取的，第二次填写的信息是真正的贷款需要的。尤其是很多人填了这么多信息，还是借不了钱的时候，就会把贷款超市称为垃圾中介，是虚假信息。

如果代巢的定义是帮助用户借钱，那么代巢能否在用户提交信息之前给出更中肯的建议，而不是仅仅附上上面的文字来表明需要的信息。

如果说代超的定义是一个引导平台，那么就没有必要过多关注用户体验，而是如何从用户那里获得更多的价值。产品经理的工作就是尽可能地提高转化率。包括转换下载、注册、保留、申请等环节。

2.产品端

（1）用户活跃度普遍不高，流失率高

贷款不像社交和新闻产品。用户会时不时的打开，今天借，明天借。不太现实。通常，在完成一个应用程序后，它会在一两周后被卸载或再次借用。时间较长，容易流失用户。

为了经常引起用户的注意，各种平台都想尽了办法。融360新增信息和论坛模块，分享贷款信息，供用户交流贷款经验。近日，养鹅送钱活动也启动了。用户每天登录即可获得金币，金币可通过购买饲料兑换成金钱。虽然是用钱来留住用户，但目前看来是一个不错的解决方案。

(2) 单一的商业模式

一个简单的导流平台无法实现自身利益最大化。最近比如融360、借钱等都增加了申请信用卡的业务线。借一些钱也增加了黑钻VIP的服务。一方面是保证产品的多样化，满足用户的不同需求；另一方面也是尽可能挖掘用户潜在的商业价值。

四、贷超市的未来 1、现金贷质量如何评估，新贷超市有机会吗？

现金贷公司在选择加班借款时，不会盲目相信大牌大牌，而所有的选择都必须以入账率和回款率这两个核心指标为依据。确实，大贷超级可以拥有更多的资源和更多的用户。其中，你也可以想到棘手的事情。市场上有很多专门帮助人们刷流量的服务商。流量混杂着真实和虚假的流量。刷1个uv，刷1个注册，才是真金白银。所以，不要被新进的贷超气馁，机会还是很多的。

2. 积极主动，寻找优质产品

贷款和现金贷款是相互依存的。现金贷业务好时，超贷业务也好。当现金贷发展受挫时，贷超也在苦苦挣扎。

在经历了年初的寂寞之后，我得出结论，无论我现在如何发展，戴超都必须主动找生意；去年等肉送上门的日子已经一去不复返了。

本文由@bing 蜜蜂鸡原创发表于人人都是产品经理。未经许可禁止复制

题图来自Unsplash，基于CC0协议