农行信息科技资金投入总额205亿元转型取得一系列应用成果

农行信息科技资金投入总额205亿元转型取得一系列应用成果

农行在信息化领域累计投入205亿元，在数字化转型方面取得了一系列标志性应用成果。

营业收入首次突破7000亿元，净利润增速达到两位数，不良率下降……3月30日，农行发布亮眼的2021年度业绩数据。

年报显示，截至2021年末，本行总资产超过29万亿元，贷款余额17.2万亿元，比上年末增加2万亿元，新增贷款达创历史新高。营业收入7199亿元，增长9.4%，位居行业第一；净利润2419亿元，增长11.8%。同时，资产质量持续改善，不良贷款率1.43%，比上年末下降0.14个百分点。资本充足率为17.13%，比上年末提高54个BP。2021年，本行以高质量发展为主题，实现规模、质量、效益平衡协调发展。

业绩报告中，农行数字化转型成效显着。本行将“全面实施数字化经营战略”作为全行三大战略之一，从技术支撑、智慧渠道建设、企业级架构、大数据应用四大重点领域实施数字化转型“十项工程” .

2021年全年，农业银行信息化投资总额205亿元，同比增长12.2%。数字化转型取得一系列标志性应用成果。形成了完整的网络信贷产品体系。“农银e贷”增速达63%，余额超2万亿元，线上供应链融资超1000亿元。网上征信管理能力稳步提升。智能服务持续提升，2021年远程银行智能机器人服务客户1.87亿人次。

随着金融科技对银行业赋能的作用进一步显现，金融科技正在不断改变着传统银行业的格局和秩序。农行也在稳步建设符合数字时代和自身发展战略的数字银行。

打造线上智慧“新银行”，手机银行月活跃客户超过1.5亿，行业第一

手机银行现已成为各家银行网上经营的主要阵地。疫情发生以来，手机银行成为“零接触”获客的重要工具。从战略高度看，本行将手机银行定位为线上智慧银行“新银行”，加强平台迭代和产品创新，深化数据智能应用，线上服务能力显着提升。

截至2021年底，手机银行月活跃客户数突破1.5亿，行业第一，注册用户数突破4亿；交易金额86.27万亿元，同比增长13.6%。

卓越的数据表现农业掌上银行下载，来自于农行不断优化服务的努力，以及开发逻辑的不断迭代。其中，有两个方面的措施值得业界关注，提供了可以借鉴的发展规划和思路。

一是加快手机银行的更新迭代。2021年，农行将完成以7.0版本为代表的10次版本更新，大幅提升平台迭代速度和基础能力。推出语音助手，支持持续对话和各种自然问答，在语音交互中识别用户意图，完成查询、转账、产品购买等在线服务指导，实现“手银行+小程序”的生态布局.

二是扩大服务客户范围。推出本行“乡村版”，提供乡村振兴理财、“惠农e贷”、惠农通服务点等专属服务产品。推出中国银行“大字版”服务银行客户群，在业内率先推出“一键直达”人工客服。推出藏维语服务，有效解决少数民族用户的语言障碍。

农行副行长徐涵在业绩发布会上介绍了农行2022年优化战略。

一是优化客户体验，推动场景拓展，丰富产品供给。深化“用户旅程”，理顺金融产品、生活场景、营销活动等服务流程，提高使用的便捷性和流畅性。

二是构建差异化多层次服务体系，持续优化农村版和大字版建设，瞄准边疆少数民族，丰富藏、维、蒙等语种服务内容，启动“一城一面”城市地域群“专属城区建设”。

三是打造线上线下联动协同的服务平台，加强PAD自有渠道和自助设备与手机银行和网点营销的互联互通，将手机银行打造成为超级枢纽。

强化科技赋能乡村振兴，让“三农”金融插上科技的翅膀

本行长期扎根县域农村，在分支机构人员、金融科技、体制机制、产品政策、集团联动、风险防控等方面具有独特的服务乡村振兴优势。

本行行长张庆松在新闻发布会上表示，本行坚持把服务乡村振兴、促进共同富裕作为工作的重中之重，努力打造服务乡村振兴的龙头银行。

年报显示，截至2021年末，农行县域贷款余额6.2万亿元，增加9130亿元，增长17.2%，余额占全行贷款的36%。增量、增速、余额比均创近十年新高。

年报中，农行数字农村金融服务成效显着。

农行在“三农”金融科技领域起步较早，有充足的数据系统支持，推出了“惠农e贷”、“三资”管理平台、智慧农村场景建设等一批有竞争力的产品和服务。

“惠农e贷”是中国农业银行为农民服务的一款便捷、批量的线上融资产品。主要采用网上办理小额信贷。借助互联网、大数据等技术，农户通过农行手机银行进行申请，系统自动审批。，足不出户即可享受方便快捷的农民贷款服务。贷款可循环偿还、循环使用，充分满足农民资金需求特点，解决了农民融资难、担保难、融资贵等问题。

张青松在发布会上说，“我以‘惠农e贷’为例，‘惠农e贷’余额5447亿元，增速54%，服务368万农民。可以算一下，平均15万元左右，是非常普惠的贷款类型，我们的人员和网点都没有增加，要给农民做这么多小额贷款，农民比较分散，所以需要结合线上和线下贷款，有条不紊地做，利用我们的手机银行、数字风控、数字化转型的成果，做的有效率，给农民有效率的贷款。做乡村振兴金融服务的领先银行，我们必须走数字化转型之路。”

此外，随着乡村振兴和发展的深入，农村集体“三资”（农村集体资金、农村集体资产和农村集体资源）的管理被摆在更加重要的位置。为适应进一步推进农村集体产权制度改革、发展壮大农村集体经济的需要，本行开发了“三资”管理平台，不仅协助县、乡、村政府有效管理集体资产、资源和资金，同时也整合了产权。交易、农村治理、金融服务等功能，真正实现三农综合服务。到 2021 年底，ABC 的“

农行还积极推进智慧农业、智慧政务、智慧教育、智慧医疗等金融场景，将农行金融服务嵌入农民生产生活的各个领域和环节，“让数据多跑，让农民多跑”。少跑腿”，努力提高“三农”金融服务效率。2021年，农行县域金融场景总数达到1.2万个，比上年末增加7,537个。

小微企业服务效率进一步提升，综合融资成本进一步降低

小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新、社会和谐稳定等方面发挥着不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要战略意义。

在普惠金融实践中，银行等金融机构面临的困境是如何在控制风险的同时提供普惠金融服务。在以往服务小微企业的实践中，由于银行难以获得小微企业真实的经营状况和信用状况，普惠金融业务的发展受到限制。

农行的“解题”是加强金融科技与传统信贷的融合发展。近年来，中国农业银行大力推进普惠金融数字化转型，不断加快小微金融产品创新和体系建设，打造专属小微服务平台。通过对各类产品、流程和管理工具的创新应用，有效拓展金融服务。金融服务的普及提高了金融服务的效率，为普惠金融领域提供了新的动力。

年报显示，截至2021年末，本行普惠型小微企业贷款余额1.3万亿元，增速38.8%，连续三年超过30%，连续12年满足监管要求年，超过政府工作报告。一种发展金融包容性的方法。授信客户191.6万户，比上年末增加34.8万户，服务覆盖面进一步扩大。从定价上看，农行2021年新发普惠小微企业贷款利率为4.10%，略低于上年，进一步降低了融资成本。

此外，本行持续完善普惠金融数字风控体系，充分利用数据交叉验证，优化风险识别体系，实施风险防控全流程。可控。

在优化线上创新产品体系方面，本行不断完善分级分类产品创新机制，在首贷、续贷、信用贷、中长期贷等领域陆续推出线上创新产品。

针对小微企业数据积累不足等问题，本行对接全国征信平台农业掌上银行下载，加强与政府职能部门合作，引入工商、税务、海关、社保等多维度数据、司法、公积金、政府采购、知识产权等丰富的小微企业数据资产，打造“小微E贷”线上产品体系，实现“网贷”秒申请，秒审核，并在几秒钟内贷款”。

无论是第一次贷款的小微企业，还是交好税的小微企业，还是有厂房的小微企业，还是需要延期贷款的小微企业，或者是长期贷款的小微企业，都可以在农行找到合适的服务。产品、贷款申请手续均在线操作，省去以往繁琐的环节，“秒贷，随时还款”。

此外，农行还实现了小微企业开户信息网上预填。在客户授权同意的前提下，通过工商信息的实时检索、回填和验证，避免人工录入可能出现的企业信息不完整、不准确的问题；使用电子营业执照提升业务自助化和自动化水平，不仅进一步减少柜台开户处理时间30%以上，而且有效解决了虚假开户、联名等问题。骗贷，企业“开户”，法人“授信”。

张庆松在会上表示，“在当前宏观经济三重压力下，部分企业特别是中小企业和个体工商户经营面临一定困难。中国农业银行是国家国有银行，有责任也有能力提供帮助，这是互利共赢的必然选择，我们有信心在有效服务实体经济的基础上，严格把关，实现业务的可持续发展落实国家减费减利。”

金融科技发展进入快车道，正在成为推动金融改革的重要引擎。农业银行也在大力推进数字化转型，以“三农”普惠的数字金融服务日益为实体经济创造更大价值。金融科技让更多不可能成为可能，让更多人共享现代金融服务，也带来新的市场空间。在金融科技转型中，先转型的银行也将赢得先机。