F教授解读行业“保障”那点事儿——Q：为什么要引进第三方担保？

网贷行业“打破准时”、“禁止底线”等政策逐步出台

贷方不可避免地会怀疑我的资金是否安全？

借款人逾期后，谁能提供担保？

去公正交易所已成定局，但平台已陆续引入第三方担保机构和履约保险

这可靠吗？它将在用户的借贷行为中扮演什么角色？

本期F教授为大家讲述行业的“保障”——

问：为什么要引入第三方担保？不是有可以提前支付的“准备金”吗？

F教授解读：在网贷行业早期，为了解决信用风险问题，各个平台往往会提供“风险准备金”，在项目逾期时准备向贷方预付款。

但随着监管的明确，《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改受理工作的通知》规定，禁止辖区内机构继续提取和增加风险准备金。对于已提取的风险准备金，应逐步消化。风险准备金制度被打破，平台的底线不再可行。

在此背景下，网络借贷平台也在逐步寻求新的方式来防范债权违约风险，最大限度地保护出借人的权益。

Q：为什么平台需要接入第三方担保机构，贷方应该如何看待？

F教授解读：网贷平台积极引入市场化的第三方担保机构，既符合网贷平台作为信息中介的定位，又有效保护了贷方的利益。也是应对行业合法合规发展的重要举措。

当然，第三方担保也不是万无一失的。在实践中，第三方机构的担保力度往往与注册资本有关。融资担保公司的杠杆率最高可达注册资本的10倍。在逾期的情况下，担保机构有无法赔偿的风险。因此，贷方应客观认识这种担保垫付机制，科学合理地进行放贷。

Q：目前业界主流的第三方担保形式有哪些？

F教授解读：第一类是融资担保公司。此类公司担保实力雄厚，具备贷款担保、项目融资担保等资质。它是一家法律认可的担保公司。目前，融资担保形式安全性更高，公信力更强，是目前业内最主流的担保形式；

二是履约保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人（即贷款人）承诺，如果被保险人（即借款人）不按照约定履行还款义务，合同或法律，保险将是公司按照保单约定，承担赔偿责任，将本金和收益支付给贷款人的一种保险产品。但由于我国信用体系不健全、信用风险评估和防范困难等政策原因，网贷行业已暂停履约保险；

还有一种针对借款人的意外保险。通俗的讲，当借款人意外受伤致死或致残时，保险公司会帮助被保险人偿还部分债务，从而减轻被保险人的负担。家庭的经济负担。

问：所有的担保公司都可靠吗？

F教授解读：担保公司分为融资担保公司和非融资担保公司。融资性担保机构为持牌机构，须经当地监管部门事先批准后方可设立，并对注册资本有一定要求。非金融担保机构是非持牌机构，一般不需要注册资本。因此靠谱的网贷平台，在选择平台时靠谱的网贷平台，一定要注意其合作的担保公司是否为融资担保公司。

Q：目前，芊芊金融有哪些第三方保障措施？

F教授解读：千千金服与一家实力雄厚的融资担保公司合作，通过担保公司提供的“担保计划”为用户提供服务。用户放款时，可以在放款页面看到担保公司的相关信息和通知说明。. 此外，芊芊金服倡导借款人购买意外险。当借款人因意外身故，无力偿还债务时，保险公司将为借款人履行债务履约。

F教授课堂总结

随着网贷备案和监管政策的密集落地，未来互金行业的整体美誉度和美誉度将大大提升。一方面，互联网金融将成为继银行、信托、基金等传统金融产业之后的标准化新兴产业。另一方面，将有更多平台与第三方机构实现标准化合作，为贷方提供更高效、更专业的安全服务。