深圳招财猫智还信息科技有限公司被法院冻结500万银行存款

深圳招财猫智还信息科技有限公司被法院冻结500万银行存款

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网络（ZFZJ.中国）支付网获悉，深圳市兆彩茂智环信息技术有限公司（以下简称“兆彩茂智环”）因“组织策划传销活动”500万银行存款被法院冻结。

根据中国裁判文书网日前披露的行政裁定书《（2020）于1403行居7号》，昭才毛智还被商丘市绥阳区市场监管局申请冻结银行存款500万元，理由是“发展传销模式成员，从事组织策划传销活动”， 商丘市睢阳区人民法院以行政裁定的形式支持市场监管部门的申请。

天眼检查显示，幸运毛知环科技有限公司成立于2019年7月11日，注册资本1000万元，共有两名自然人股东，其中法定代表人兼执行董事陈晓舟也是持股51%的大股东，公司监事宋伟· 是持有49%股份的第二股东。

据媒体报道，幸运猫之此前也通过旗下平台“首信智环”（后更名为“小熊商城”）从事信用卡还款业务，业务违规风险较大，随后在2019年底转型为社交电商。

此外，支付网注意到，去年底，赵菜毛智因“无法通过户口或营业场所取得联系”，连续两次被深圳市市场和质量监督管理委员会宝安局列入异常经营名单。

支付网了解到，根据2005年颁布实施的《禁止传销条例》第七条，下列行为属于传销：（一）主办方、经营者要求开发人员通过开发人员开发其他人员加入，并按

直接或间接滚动开发的人员数量计算并支付给开发人员报酬（包括物质奖励和其他经济利益信用卡账单网贷款口子，下同），谋取非法利益的;

（二）主办者、经营者通过开发人员以认购商品或者其他方式要求开发人员缴纳费用或者变相缴纳费用，从而取得入会资格或者培养其他人员加入，谋取非法利益的;

（3）主办方或经营者要求开发人员通过开发人员开发其他人员加盟，形成上下线关系，根据下线销售业绩计算支付上线报酬，以谋取非法利益。

早在去年9月，北京商报就发表文章《“蜜蜂采集”积极营销信用卡生成仍有隐患》指出，是持牌支付机构广州融合支付电子科技有限公司旗下的信用卡还款产品“蜜蜂催款”平台涉嫌非法鼓励用户兑现信用卡， 商业模式拥挤，疑似传销。

不仅是蜜蜂收获，之前的叮咚生活和友客生活也充满争议。

去年4月，湖南城市频道曝光知名信用卡还款软件“叮咚生活APP”（优客生活前身）涉嫌传销虚假交易债务支持和发展模式。同时，它表示，长沙警方和银监部门已经介入调查。

事实上，除了疑似传销之外，一些产品如海外盗窃导致敏感信息泄露，其背后的信息安全问题也需要引起重视。

此前，广东汇君律师事务所律师吴伟博发文称，“信用卡还款业务”是最有可能被判入狱的行业。

其实吴伟博律师说的没错，但具体来说应该是指涉嫌信用卡兑现的余额补偿模式。

这全国互联网金融

安全技术专家委员会官网发布互联网金融新业态风险检查公告。公告称，国家互联网金融风险分析技术平台发现了信用卡还款与互联网金融相结合的商业模式。公告指出，此类业务涉及信用卡违规套现、平台收费高额、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。

支付家庭网了解到信用卡账单网贷款口子，信用卡还款主要有三种商业模式：

1.”

现金贷“模式还款

平台使用信用卡对账单日期与还款日期之间的时间差（所有账单日期之后的消费均为下一张账单的还款金额，以及还款前的存款

日期算作当前还款日），用户只需在信用卡中存入少量资金，还款平台循环资金返还给用户，从而达到全额还款的目的。

具体来说，在使用前，用户需要设置还款

期限、还款次数、还款金额等信息，并将部分现金提前存入信用卡，补偿平台会按照用户设置刷卡-返现周期操作设置，取用户的消费金额，并用它来支付当期信用卡账单，将当前账单过渡到下个月， 平台在此过程中收取一定的手续费（账单金额的0.8-1%）。

2. 平台补偿模式这种模式的本质是平台补偿，

但与模式1不同的是，借款人不再欠信用卡，而是欠平台补偿。

根据公告，在这种模式下，信用卡

还款平台垫付用户的信用卡欠款，向用户取得债权，用户需要定期向平台偿还贷款。科技平台监控的用户还款周期从1周到24个月不等，月利率约为0.55%-1%，而部分平台还收取0.1%-0.8%的月服务费和2%-3%的手续费。

3. 信用卡兑现模式

用户拥有多张信用卡，并且

信用卡消费免息期存在漏洞，多卡流通，维持无息借款。在这种模式下，用户在平台上刷信用卡B，平台收取手续费并将卡款退还给用户，然后用户可以用信用卡B中的资金偿还信用卡A。

有业内人士指出，第一种和第三种模式使用信用卡套现显然是违法的。在第二种模式中，报销平台发放的资金本质上是个人消费贷款，除了无法流向房地产、股市等投资市场外，目前没有明确的监管规定说不能用于还卡，应该被视为灰色地带。

近两年，“蜗牛智能管家”、“码还”、“叮咚生活”、“蜜蜂收藏”等信用卡补偿产品被主流媒体曝光。用户

在使用平台的信用卡报销业务时，大多数用户需要上传身份证或持有身份证照片后才能进行下一步。

部分平台还要求用户提供持卡人手机号码、储蓄卡号等信息;要绑定信用卡，您需要提供卡号、银行、CVV 代码和有效期等信息。其中，CVV码被称为信用卡的“第二密码”，在信用卡离线交易中，无需刷卡，不查密码，只需要提供卡号和CVV码即可完成支付，一旦泄露就有可能发生信用卡诈骗。

许多敏感信息是由赔偿平台获取的，存在信息泄露、冒用身份、盗窃资金、电信诈骗等风险，潜在损失不可估量。而且，如果发生还款平台跑路的事件，持卡人仍然要承担还款的责任。

随着社会经济的发展变化，年轻一代透支消费越来越多，越来越普遍。

更受欢迎的是，这种大量的透支消费背后，却隐藏着很多隐忧，尤其是随着近年来消费金融的发展，以及信用卡的并行发展，让很多年轻人贷款太容易，很多年轻人逐渐靠贷款过日子，而卡还款、还贷、贷款支持极为普遍， 并且出现了大量的黑人家庭，每天都过着生活。

据央行相关数据显示，国内信用卡逾期半年未偿信用总额已超过900亿元。不可

否认，类似还款产品的存在，确实避免了部分持卡人信用卡逾期的风险，但这并不是他们义正言顺地存在的理由。

“那些命运的礼物早已印在背面”

珍惜自己，远离

高风险违规还款产品，远离非理性透支消费。