【提醒】“白嫖”个人信息的“惯犯”，可能是违规查询个人征信的投诉

【提醒】“白嫖”个人信息的“惯犯”，可能是违规查询个人征信的投诉

微众银行再次陷入困境。原因是诱使用户注册和“卖淫”个人信息。

近日，有媒体报道称，部分微信用户在朋友圈刷微众银行的广告，被最高可达50万元贷款的广告吸引，在完成了刷脸、短信验证等一系列操作后，最终失败。被告知没有配额。

即使资质不错，没有逾期记录，也没有使用过花呗、白条等消费品，但名下有房（无抵押）的用户，在提交个人资料后，难免会被“关门”微众银行信息。这让用户觉得自己的个人信息被微众银行“出卖”了。

01

“白嫖”？

事实上，微众银行是“嫖娼”个人信息的“惯犯”。

早在2018年，微众银行就曾曝出未经同意查询个人征信信息的事件。据中科财经报道，微众银行在未经用户贷款需求和授权的情况下查询个人信用信息。因此，在个人征信报告中留下了违规查询记录，影响了个人购房贷款。

时至今日私人放款那能借到，微众银行非法查询个人征信的投诉依然居高不下。

2022年9月28日私人放款那能借到，某用户在黑猫投诉平台投诉称，未经银行贷款或授权，微众银行以贷款获批为由询问其个人信用记录，但未获得银行贷款。从头到尾。他从未与微众银行建立过贷款关系。

因此，在个人征信报告中留下了微众银行以贷款审批为由查询但未发布的记录。其他银行查询此记录后认为可能存在不良记录，严重影响个人信用记录。.

类似的投诉信息在黑猫投诉平台上并不少见。就在 10 月 7 日，有用户抱怨从未向微众银行提供过工作场所，也不知道微众银行是如何收集他们的个人信息的……

我国《征信行业管理条例》第十八条明确规定，向征信机构查询个人信息时，应当取得信息主体的书面同意并约定使用目的，征信机构不得违反前款规定提供个人信息。此外，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，商业银行在审核个人贷款申请、个人信用卡、准信用卡申请、审核个人担保人、审核个人信用报告时，必须检查个人信用报告。已发行的个人信用卡。信贷贷后风险管理等

据业内人士介绍，银行只有获得用户授权（纸质版或电子版）才能查询个人信用信息。如果银行因为贷后管理查询个人信用信息，不影响。但是，如果以贷款审批为由查询信用报告，将对个人信用产生负面影响，进一步的用户会申请个人贷款。

值得注意的是，深圳银保监局今年发布的通知显示，2021年，深圳银保监局共受理涉及前海微众银行的消费者投诉4759件。2021年下半年，本行个人贷款业务投诉占同期全行投诉总量的93.95%。

从投诉内容来看，微众银行的大部分投诉都是在我不知情的情况下，在贷款审批的基础上查询个人信用报告，明显涉嫌侵犯个人隐私。

相应地，个人信息的泄露也为暴力催收和虚假借贷埋下了伏笔。黑猫投诉中，微众银行投诉8228件，其中大量投诉涉及暴力收款、爆地址簿、骚扰恐吓等。

此外，还有因个人信息泄露而产生的莫名其妙的“借贷”。10月7日，有用户投诉微众银行奇妙能博产品私自修改银行卡号，冻结贷款资金，要求支付1万元解冻资金，并在未收到货款前签订虚假合同要求还款。.

02

风控之忧

微众银行成立于2014年12月，是中国首批试点的五家民营银行之一。股东包括腾讯、百业园和立业，其中腾讯持股30%。高管方面，微众银行董事长兼CEO顾敏，执行董事兼总裁李南青，执行董事兼常务副总裁黄黎明，副总裁兼首席信息官马志涛。

与其他民营银行相比，微众银行最显着的优势在于拥有超过10亿的腾讯QQ和微信支持的活跃用户。随着腾讯联动庞大客户群的转型，微众银行通过互联网连接所有金融业务，在互联网平台上进行金融资源整合。

在业务层面，据了解，微众银行主要有“个人银行”和“企业银行”两大业务板块。其中，个人银行业务以小额贷款为主。

“微贷”是微众银行于2015年面向微信用户和手Q用户推出的纯线上个人小额信贷循环消费贷款产品，并在之后的大战中一举成名。

“小贷”专注于微信、手机等超级APP，为广大市民提供标准化的“一次性信贷，循环利用”纯网络小额信贷产品。在“蔚来”产品的基础上，该行还推出了“蔚来商务版（蔚湖贷）”服务，为现有“蔚来”客户中的小微企业客户提供最高不超过50万的授信额度，为生产经营活动提供全线个人商业贷款服务。

“微账户”是公司与财付通为微信支付活跃客户提供的全线账户、存款、理财服务。

公司银行业务主要是“小微企业贷款”。微微贷初试成功后，小微企业成为微众银行的新目标。2017年底，微众银行推出首笔全线无抵押企业流动资金贷款“唯业贷”，面向广大靠近产业链、供应链的经销商和供应商。

目前，微众银行已陆续推出小额贷款、微业贷款、微商贷款、微众银行App、微众企业爱普App、小哥钱花、We2000等产品。

根据该行披露的数据，截至2021年底，微众银行个人有效客户数3.21亿户，较上年末增加约4,900万户；企业金融为88万多家小微企业提供信贷服务，多年来累计贷款超过1万亿元。

但随着业绩规模的不断扩大，客户资质参差不齐、风险不确定等也给风控带来了巨大压力。

数据显示，微众银行2017-2021年不良贷款率分别为0.64%、0.51%、1.24%、1.2%和1.2%。不良率虽然与行业水平相比不高，但从内部比较来看呈现上升趋势。.

此外，微众银行近期推出了“微贷合伙人”活动，通过发放红包鼓励老客户吸引新客户。有分析指出，如此大范围的发挥，反映了微众银行对新客户的焦虑，以及获客成本上升与逾期率上升的矛盾。

科技金融理论融合了中国接入网金融等。