中国寿险公司排名2022年上半年寿险公司利润榜（非上市）

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2022年上半年寿险公司利润榜（非上市）：泰康蝉联第一，大都会ROE第一！中邮亏17.8亿，百年亏13亿

2022年上半年

61家非上市寿险公司

①29家盈利，32家亏损

净利润44亿，创近年新低

②泰康人寿

继续蝉联盈利NO.1

抓住反弹机遇，投资收益企稳

③中邮人寿亏17.8亿

为何引战后，成亏损NO.1

④百年人寿亏13亿

偿付能力不达标

董事长、总经理“双缺位”

还有多少“问题”机构

藏在暗处

（想看榜单的，快速向后滑~）

1

2022年上半年

非上市寿险公司“扭亏为盈”

投资端的影响，仍不可小觑

1.

抓住市场反弹，非上市寿险公司扭亏为盈，泰康、阳光贡献大！

2022年一季度，在失去“开门红”助力的背景下，个代渠道发展承压，叠加居民消费意愿下降，以及投资市场下行。

对于寿险公司而言，保费和投资端发展都承压，各家公司都有说不出的“苦”。

好在，二季度投资市场回暖，以上证综指为例，二季度涨幅约4.5%，最高时曾突破3400点。

在此期间，不少险企都通过投资的布局调整，抓住这波市场反弹机遇，投资收益较一季度显著提升。

因此，非上市寿险公司的净利润，在二季度末达到44亿，较一季度的亏损16.8亿，提升近61亿！

其中，泰康人寿二季度当季盈利约37亿，阳光人寿当季盈利26亿，贡献最大。

不过，与往年相比，2022年上半年非上市寿险公司的净利润，仍是近五年的最低值，甚至于比2018年还要低.

2.

非上市寿险公司：净利润创新低，“各有各的难”！

具体到公司层面，在非上市寿险公司中，32家公司仍亏损，占比为53%，超半数。

由此可见，对行业来讲虽然二季度，规模和效益两端都有所向好，但是，仍未能改变公司发展艰难的根本现状。

分规模去看，小型公司亏损的机构更多，从上图可见，其他类公司亏损机构为23家，占该类公司比例为65%。

这些公司中，很多都是新小公司，由于规模受限投资端没有优势，受市场影响较大，是这些公司亏损较多的核心原因。

比如，爱心人寿和渤海人寿，分别亏损3.2亿和6.9亿，两家公司的综合投资收益率在二季度末仍为负，分别是-0.94%和-0.55%。

再加上，不少公司重仓的投资都与地产有关，更是拖累个别公司深陷巨额亏损，比如，一季度亏损65亿的中融人寿等。

因此，投资端对行业的影响仍不可小觑，在当前发展整体承压的背景下，险企都是各有各的难！

比如，两家500亿规模的寿险公司，中邮人寿和百年人寿分别位列亏损榜的第一位和第二位。

但是，背后导致亏损的核心问题，却有一些不同，详见后文。

2

29家寿险公司盈利榜

泰康人寿继续蝉联NO.1

阳光利润增长，大都会ROE第一

注：单位为亿元，排名按照61家公司汇总排序

1.

泰康人寿：再度蝉联非上市盈利榜NO.1，规模保费正增长！

2022年上半年，泰康人寿实现净利润61.55亿，再度蝉联非上市寿险公司利润榜NO.1。

而且，如前文所说，非上市寿险公司二季度扭亏为盈，环比利润增加61亿中，有36.8亿都是泰康贡献的。

由此可见，其仍旧是非上市寿险公司中，盈利能力最强者。

这主要得益于，泰康人寿在二季度紧抓住资本市场反弹机遇，投资收益率企稳，从一季度的0.45%上升至二季度的1.38%。

此外，开门红效应不再保费增速低迷，难以跑赢市场，是困扰头部寿险公司的一大难题。

市公司为例，包括平安、国寿在内，多数公司年初保费负增长，截至目前仍未扭负为正。

与其他头部寿险公司相似，对泰康人寿而言，规模的增长压力也有所显现。

不过，好在凭借其一直以来较高的投资收益率口碑，规模保费的增速还不错！

在今年这样严峻的市场环境下，能在规模正增长的同时，保住盈利能力，已是属实不易。

2.

阳光蝉联第二且利润增长，大都会人寿ROE第一！

此外，阳光人寿上半年盈利29亿，同比增长6.4亿，是盈利榜TOP5中唯一一家，净利润同比增长的公司。

同时，其规模保费增速高达17.93% ，实现规模与效益的双增长，对于即将赴港上市的阳光集团来讲，这一经营业绩确实添光不少。

详见《阳光保险集团赴港IPO！提交境外上市资料，已被证监会接收~》。

不过，在今年的盈利榜TOP5中，有3家都是外资公司，也是比较少见的情况。

其中，大都会人寿（中美联泰）净利润为5.97亿，位列第四，但是，其净资产收益率高达8.8%，是非上市寿险公司ROE第一。

此外，中意人寿以6.3亿的净利润排名第三，中信保诚以3.79亿的净利润排名第五。

而且，这三家外资公司的规模保费增速，表现也不俗，详见上图。

这些外资公司能够脱颖而出，说明在今年投资下行的背景下，更凸显他们的经营稳定能力。

比如，中意人寿和中信保诚的投资收益率相对较高，大都会人寿和中信保诚的退保率相对偏低等。

3

32家寿险公司亏损榜

中邮亏18亿，百年亏13亿

百年和前海的诸多“相似之处”

注：单位为亿元，排名按照61家公司汇总排序

1.

中邮人寿亏损17.8亿，赔付端影响大，投资也不理想.

此次，非上市寿险公司亏损榜中，最值得关注的2家公司，就是中邮人寿和百年人寿。

此前，成功引战友邦，获得120亿投资，注册资本提升至286.63亿的中邮人寿，为何今年就变成了亏损机构呢？

目前，我们没有中邮二季度的财报数据，不过，从一季度的情况看，亏损主要与投资收益下降和赔付的增加有关。

从上图可见，中邮的保费仍保持正增长，收入的同比下降，主要是投资收益，相较上年同期减少11亿。

营业支出的同比增加，则主要是退保金、赔付支出、保单红利支出，三方面同比增长影响。

其中，赔付支出同比增加近60亿，保单红利支出同比增加3.6亿。

在二季度，中邮人寿的投资端已经有所好转，投资收益率从一季度的0.93%提升至二季度的1.80%。

但是，二季度当季，分红账户业务净现金流为-10亿，可见导致亏损的主要原因还是在理赔端。

不过，即使是亏损17.8亿对于刚刚增资的中邮来讲，也不会有太大影响，毕竟，资本金足够充足。

从偿付能力充足率看，综合口径为182%，核心口径为119%。

2.

百年人寿：偿付能力不达标，股权多数被质押，董事长、总经理缺位，处境和前海好像.

相比中邮人寿，位列亏损榜第二位的百年人寿，可就没有这么轻松了。

首先，由于最近一期的风险评级为C，按照最新的《偿付能力管理规定》，他已经属于不达标机构。

至于，风险评级为C的原因，主要是在操作风险中的公司治理方面。

这一点，其实也并不意外！更是让人不禁想起，近期霸占行业舆论焦点的前海人寿.

详见《银保监会下发监管函，约谈前海人寿实控人姚振华：总经理免职一事程序不合规，强调严禁股东利用关联交易进行利益输送.》。

二者的相似之处，至少有四点：

一是，在股东层面，其地产背景的股东数量过半，第一大股东就是万达。

此前，万达想多次转手，寻到绿城、奥园等地产商接盘，但最终均未成行。

二是，当前公司绝大多数股权，都处于被质押或者冻结状态。

三是，自2021年7月单勇总裁辞任后，截至目前，董事长和总裁职位仍双双空缺。

此前，担任公司临时负责人的于卫红，官网也无相关消息。

四是，在投资资产中，与不动产相关的投资占比不低。

以2021年的数据为例，信托计划底层资产涉及城建、地产、金融等行业，项目资产计划，底层也主要投向地产行业。

还有，不动产债权投资计划配置，主要投向商业不动产、基础设施、交通运输、保障房城改等项目。

看看百年人寿的净利润，大家不妨想想，至今仍未披露数据的前海、中融等公司，他们的利润会是什么情况.

又或者，百年距离不披露偿报，还有多远？

4

多家公司仍未披露偿报

还有多少“问题”机构.

1.

不少公司，尚未披露.

最后，需要注意的是，此次亏损榜只是根据目前披露二季度偿报的61家寿险公司数据整理而成。

截至目前，尚未披露的公司，包括大家系和华夏人寿和天安人寿，还有中融人寿、珠江人寿、上海人寿、前海人寿等。

在未披露的寿险公司中，可能会有亏损额度比中邮和百年高的机构，比如，一季度亏损65亿的中融人寿，以及前海人寿等。

而且，大家仔细看这些未披露的公司，都有一些相似之处，就如同前文说的百年人寿和前海人寿，此前在股东、投资等方面都曾暴露出一些问题。

目前，由于这些公司均未披露报告，他们的风险情况，到底哪些公司公司治理有问题，又或者偿付能力不达标，我们都无从知晓。

2.

部分公司：未披露一季度风险评级！

从目前的数据看，在新的规则下，风险评级降至C类以下的机构，较一季度增加一家，即，三峡人寿。

但是，还有公司并未披露一季度的风险评级情况，比如，华汇人寿、弘康人寿。

所以，具体还有哪些属于不达标机构，也是个未知数.

注：

①此次统计的寿险公司利润排名榜共计61家，未披露公司情况详见上文。

②华夏人寿、天安人寿，尚未公布偿付能力报告，详见《与安邦的结束接管不同！一批职业经理人获批“掌舵”，华夏、天安寿、天安财、易安，破产重整，资产包转让，陆续进入下一阶段！》。

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