为什么美国信用卡刷卡手续费很贵？

大家可能很早就听说过美国刷卡手续费很贵，但具体这个手续费是如何收的呢？

其实每一次刷卡后，你交给商家的钱都会被“盘剥”3次：

Interchange Fees：信用卡发卡行收取的手续费，比如 Chase/BoA/Citi/Amex

Assessment Fees：结算通道收取的费用，比如 Visa/Mastercard/Discover/Amex

Payment Processing Fees：结算设备提供方收取，比如 Paypal/Square

Interchange Fees，这部分费用由发卡行收。这应该是手续费中最多的一部分，以下几个类别都可能会影响到 interchange fees：商家类别、信用卡级别、是否实体卡交易、刷卡金额

商家类别：以 visa 为例，我们对比超市和餐厅。根据 visa 自己的文件，假设我们是 visa Signature/visa Infinite，刷卡费率都在 1.40%+$0.05 到 2%+$0.07 之间，而餐厅则要 2.6%（min $0.04）~2.7%（min $0.08）。大部分时候应该餐厅被盘走的 interchange fee 都要比超市多。

信用卡级别：这个在 visa/mastercard 最明显，他们把发的卡分出了各种等级。越高级的卡，比如 visa Signature/visa Infinite/World Elite mastercard，手续费越多，毕竟高级卡给的福利更多，不收多一些手续费怎么能维持福利呢。

是否实体卡交易：是否是实体卡刷卡交易也会影响费率，一般来说实体卡刷卡的 fee 会比虚拟交易（比如网购）低一些。

刷卡金额：Amex的刷卡金额越大，手续费越高。Tier 越高也就是刷卡金额越多，Amex 收的手续费就是会更多。而 V/M 会参考商家年营业额，一般营业额越高的店家手续费会稍微低一点点。这个应该更符合大家生活常理，走量大的往往会有一些额外折扣。

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