供应链金融贷款模式 供应链金融贷款怎么办

供应链金融贷款模式，解决企业融资难题。截至目前，该行累计发放小微企业应收账款1.2亿元，为近千家小微企业提供资金支持。同时，该行积极推推进普惠金融服务，通过开展“惠农e贷”“惠农e通”等线上业务，实现了农户、小微企业、个体工商户三方共赢。截至目前，该行累计发放1.2亿元，其中小微企业贷款1.1亿元，个体工商户贷款0.8亿元。

一：供应链金融贷款模式

供应链金融的三大模式可分为：应收账款模式、动产质押模式、预付款模式。供应链金融是指金融机构，如商业银行、P2P等互联网金融平台对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的各个环节进行封闭授信（同一家银行或金融机构内部资金流转）及其他结算理财等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》
供应链金融的三大模式可分为：应收账款融资、未来货权融资（又称为保兑仓融资）、融通仓融资。
应答时间：2020-08-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

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二：供应链金融贷款是什么

供应链贷款是指银行通过审查整条供应链,基子对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心全业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融费模式。由子供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链贷款就是面向中小企业的金融服务。 供应链贷软产品可分为可单融资、动产融费、仓单融费、应收账软融费、保单融资、法人账户凌支、保税仓融费。

1.门单融费:企业持烟销合同和买方发出的真实有效的购货门单向银行申请融费,供应商解决了前期问题,可以提前得到资金,顺利完成门单合同.

2.动产融资:企业在正常经营过程中，以其白有的银行认可的动产作质押，交由银行认可的仓储公司保管,向建皮银行申请的爱信业务。

3.仓单融资:企业以持有的银行认可的专业仓储公司仓单进行质押,向银行申请的授信业务。

4.应收账软融资:企业以除销产生的应收账款走行质押向银行申请融费。

5保单融费:企业以其持有的回内贸易信用保单向银行申请融费。 法人账户凌支:银行给予客户在的定的限户、的足的额度内进行凌支,满足客户临时性融资的便,利。? 保税仓融费:供应链核心企业、经销商和银行三方合作,银行控制提货权,核心企业受托保管货物并承担回烟责任,为经销商融费的产品

三：供应链金融贷款利率是多少

文|大观

融资问题的存在不利于中小企业良性发展，进而可能会影响到我国市场经济的有效运行。

供应链金融的产生

为了有效解决这一难题，供应链金融应运而生。

由于供应链中的核心企业信用较好，而且中小微企业同核心企业之间存在长期业务往来，使得核心企业对于中小微企业实际情况了解更加深入。

因此以核心企业为基础开展授信活动能够有效解决中小微企业自身条件限制问题。

国家层面近年来更是出台多项政策支持鼓励供应链金融模式的发展与创新。

我国供应链金融已经发展到“供应链金融3.0”阶段，电商平台也逐渐发展成为供应链金融的主导方之一。

由于存储了海量的企业交易等信息，电商平台具有发展供应链金融的先天优势。

电商平台可以借助科技手段高效整合数据，能够更加灵活全面评估企业水平。

因此研究电商平台开展供应链金融的情况对于解决中小企业融资问题十分重要。

如今头部电商平台都纷纷布局供应链金融服务，其中有一部分平台在利用供应链金融解决中小企业融资问题中取得了不错的功效。

因此本文利用文献研究法、案例分析法和比较法，选取作为电商平台之一的国美控股集团作为研究对象，对其供应链金融模式进行研究。

本文研究内容包括：之一部分阐述了供应链金融的发展现状和理论依据；第二部分以国美控股集团为案例，结合图表，阐述了国美供应链金融业务模式。

同时结合年报对国美控股集团自身经营、中小企业和供应链整体影响情况进行分析。

为了更好说明国美控股集团供应链金融模式的优势与不足，又将国美供应链金融模式与同类电商平台和商业银行这两类主体进行对比。

最后本文得出结论是国美控股集团通过供应链金融模式为中小企业解决融资难题方面是成功的，具体表现为：

一是国美供应链金融模式能够降低中小企业融资成本；

二是国美供应链金融模式依托大数据风控系统降低了贷款风险；

三是供应链金融为国美提供利润新增点，带动金融板块发展。

同时也针对国美发展供应链金融模式中的不足也提出相应建议，以期推动国美供应链金融模式更好的发展。

研究背景及意义

1.研究背景

金融机构要积极提供多样化的供应链金融服务，发展多种形式的供应链金融产品”。

供应链金融融合了金融业和产业供应链，在社会上获得广泛的

根据工业科技资讯分析系统的资料显示，截止2020年底我国已有四千万家中小企业。

但中小企业由于自身经营制度不完善、信息不透明等原因，很难从传统的融资方式中获取足额的资金。

有一部分中小企业由于无法从银行等金融机构获取资金而选择利率极高的民间借贷进行融资，这种现象的存在造成了中小企业融资难、融资贵的困境。

但从

处在供应链中的中小企业在与核心企业进行大量的贸易往来交易中，核心企业能够通过长期交流合作对中小企业真实经营情况更有把控。

同时双方在业务往来中会产生大量的应收账款和预付账款，因此可以利用供应链整体作为授信对象进而解决中小企业资金问题。

目前我国参与互联网供应链金融的主体越来越多。

互联网平台能够灵活运作、对数据进行整合，挖掘深层信息、涉及规模广泛，满足了企业的融资需求。

随着信息科技技术的进步和国家政策的大力支持，各大企业将会利用各自的资源禀赋针对供应链金融服务进行全面的合作与竞争。

总之，供应链金融的快速发展是世界经济发展的必然趋势，也是时代发展的必然趋势。

2. 研究意义

（1）理论意义

由于供应链金融在早期的发展阶段是以金融机构为主体，因此以往的研究多从金融机构或对中小微企业的影响角度来进行。

而电商平台提供供应链金融服务作为新出现的融资方式之一，对于这方面相关的理论研究较少。

但是，电子商务平台能够将物流、信息流、商流、资金流整合为一体，在信息技术上具有较大的优势。

现有的有关电商平台供应链融资的相关理论还不够完善，理论上也没有充分的指导。

由此，本论文的理论意义为：

从电商平台的角度对供应链金融模式进行分析，以期丰富电商平台开展供应链金融理论中相应的研究内容和视角，完善供应链金融理论体系，为其提供提论指导。

（2）实际意义

中小企业的规模小、抵押物少等因素决定了其融资渠道的局限性，而资金的稳定是一个公司能否健康发展的根本。

在企业的日常运营中，电商平台要与众多的中小型企业开展业务，因此能够有效地获取中小企业的相关信息。

因此，本论文的实际意义为：

通过以国美供应链金融为案例分析对象，探讨其供应链金融模式的运用，分析供应链金融存在的问题，并对其进行完善。

从而使之更好地为中小企业服务，同时也为其它电商平台的发展提供了参考。

关于供应链金融涵义方面的研究

供应链领域与金融领域相融合产生了供应链金融，国外首先对供应链金融的内涵进行研究。

Timme等学者首次指出供应链金融是外部金融机构在对物流仓储、经营数据、资金来往等信息充分掌握后同供应链上的企业进行合作。

从而解决其资金问题，最终实现总体财务目标的行为；

Hofmann对定义提出新的见解，他认为供应链金融是两个或两个以上的主体将物流、金融手段和供应链管理技术三者相结合。

指导供应链上企业的业务，并进行资金支持，最终实现共同的目标。

供应链金融能够实现对供应链上相关过程的流动性监测与优化，使供应链上供给方向需求方垫付资金进行清算，达到降低融资成本的作用。

国内对于供应链金融的研究较晚，早期国内学者更

朱道立等学者提出“融通仓”模式，这为后续研究供应链金融内涵奠定理论基础。

之后的供应链金融的涵义是基于三个主体进行展开，这三个主体分别是上游供应商、核心企业和下游客户。

深圳银行是我国提供供应链金融业务的之一家银行，其副行长胡跃飞结合实践经验认为供应链金融的涵义是核心企业或第三方物流等公司对供应链上的企业在不同流通环节提供结算、交易等综合性金融服务。

我国供应链金融早期研究还强调商业银行是供应链金融的主要参与方。

宋华进行研究发现供应链金融是依靠金融科技来发展特定的业务，解决供应链上资金流问题从而提升供应链整体竞争力。

关于供应链金融融资模式方面的研究

国外学者在供应链金融融资模式问题上的研究比较成熟，因为在国外的经济生活中，供应链金融的实际运作比较顺畅。

Weisun主要对抵押贷款融资模式进行了分析，并在此基础上提出了一种新型的融资模式。

即以物流公司为中介，通过物流公司的参与为融资方提供保障从而使融资方获取银行资金的一种供应链金融模式；

AlbertRaymand学者基于已有的研究按照融资流程、监管方式的不同归纳总结出了供应链金融的三种基本模式：

应收账款供应链金融融资模式、预付账款供应链金融融资模式和库存质押供应链金融融资模式。

罗齐等学者提出了供应链金融模式可以是以物流公司为主导的集散仓储模式，这种模式不仅能提供物流服务，还能提供商品监督，是一种十分灵活的经营模式。

鲁其辉等学者重点分析了供应链金融的经典模式即以应收账款为主的供应链金融融资模式。

他们认为在该模式下供货商可能出现的断续生产现象将会被减轻，从而在短期内实现一定的产量，同时也能保证供货商的供货，从而提高企业的利润。

随着信息技术的发展，如今供应链金融模式已经从线下转为线上运营。

郭菊娥等人以商业银行为研究视角将银行主导的线上供应链金融模式按照是否与电商平台合作分为两类：

一种是商业银行自身运营，这种模式下是将原来线下供应链金融简单移到线上运营；

第二种形式是电商平台和商业银行共同合作，此时商业银行仅作为出资方之一投入供应链金融服务中。

王荣给出了供应链金融服务的创新模型，并提出了在区块链技术的帮助下，供应链金融服务将给核心公司带来了更加灵活的投资服务。

并且通过对上下游公司的管理，把个别参与者的不控风险转变为整体供应链的风险管理，以此实现了整体效益更优化的目的。