商业养老保险哪个险种好？什么商业保险养老最好？

为了让自己的晚年更加安稳幸福，有更多的现金流。不少人在参加了基本养老保险之后，还会选择购买一份商业养老保险以进行保障。那么，商业养老保险哪个险种好？什么商业保险养老最好？

一般来说，商业养老保险主要可以分为年金险、增额终身寿险和两全保险，都各具特点，适合不同需求的人群投保，接下来就详细的说明一下。

一：年金险。

年金险一般需要前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的年龄或期限时，即可开始领取年金。部分年金险还可以附加多功能账户，保底利息为1.75%-3%，会写入保险合同。而实际结算利率则可达4%-6%，但无法确定，保单持有人可以将年金和闲置资金放入多功能账户中进行复利增值，从而获得更多的收益。因此，年金险其实更适合保费预算充足，且有增值需求的人群投保。

值得一提的是，如果是养老年金保险，那么就可以帮助被保险人单纯地增加养老保障。一般需要被保险人前期缴纳保费，等被保险人平安生存至约定的年龄，比如55周岁、60周岁、65周岁、70周岁（可在投保时和保险公司约定）时，即可开始领取养老年金。

以下君龙龙抬头2.0养老年金保险为例，其主要可保身故和年金，适合只是想要单纯增加养老保障的人群投保，具体如下表：

商业养老保险哪个险种好？什么商业保险养老最好？除此之外，养老年金保险的收益也还不错，被保险人往往也可以终身领取养老年金。以君龙龙抬头2.0养老年金保险为例，假设30岁女性投保，选择交15年保至106周岁，年交保费10000元，从60岁开始按年领取养老年金，则其收益如下：

二：增额终身寿险。

增额终身寿险也属于商业养老保险的一种，主要可对身故或全残进行保障。而保额则会按照保险合同约定利率，比如3%逐年复利增长，现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，可以保值增值。

因此，说到什么商业保险养老最好？如果看重保值增值、有财富定向传承需求、灵活领取的话，那么买增额终身寿险是比较好的。其可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承，而且还可以通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，当做养老金使用。

以小康人寿鑫享人生终身寿险为例，假设30周岁男性投保，选择交5年保终身，年交保费10万元，则其现金价值表如下：

三：两全保险。

两全保险又被称为生死两全保险，被保险人若是在保障期间发生保险事故，则保险公司可以进行理赔。而若被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可以返还满期保险金。因此，商业养老保险哪个险种好？如果看重返还责任的话，那么其实可以选择两全保险。

以国寿瑞鑫两全保险分红型为例，其主要可保生存保险金、身故保险金和满期保险金，具体如下：

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