什么是百万身价意外保险（保险十大忽悠之百万身价保险）

保险这种发达国家规划人生的工具，硬生生被很多不靠谱的保险代理人弄成了骗人的产品，保险销售这个传递保障传递爱的工作，硬生生被一些人弄的像骗子一样，追其原因，就是一部分人为了自己的利益主动或者被动的夸大保险的功能，通过花里胡哨的包装产品来让客户糊里糊涂的签单。虽然买了保险总比没买好，但是忽悠成交的后果就是很多人不信任保险，不信任保险业务员，让那些踏踏实实在销售保险的代理人困难重重。

保险销售的套路有很多，有些事常规的销售技巧，各行各业销售都有技巧，无可厚非。但是有一些技巧过度了，就是忽悠。海洋挑出来十个常见的忽悠内容给大家解析一下，以后遇见这种不靠谱的保险代理人，最好小心一点。

今天聊聊百万身价保险的忽悠

有一种保险叫做百万身价，就是一种意外险，最高保障100万，一般情况下，缴费10年，保障30年，30年后自己交的钱返还回来，还有一点点利息。

表面看起来，好像免费享受了30年的百万意外保险，但是在专业的注册理财规划师海洋看来，这种产品是极其不划算的，怎么讲？

这个是某公司的产品，常见的此类产品都差不错。

作为一款意外险来讲，这种产品有两个致命的缺陷：

1

一般意外保障偏低。像这款产品，交通工具的意外保障100万，航空更达到了200万，但是一般意外保障只有10万，有的产品一般意外可以有20万，还是偏低了。此产品会误导客户，我已经买了100身价了，意外险够了。

2

第二个缺陷，此类产品一般不包括意外医疗，而对于绝大多数人来讲，买意外险主要是为了意外医疗，及受伤之后的医疗费。虽然有一个定额住院补贴，但是200元每天是很低的。这点同样会误导消费者，觉得自已已经买了意外保险了，够了。

我们不说产品本身，，从理财的角度上，这个产品是极其不划算的。就想前边的这个产品，10年累计缴费16450元。我们按照最保守的每年4%的理财收益，每年可以赚多少钱呢？658元。

从理财的角度上，我们所有花出去的钱都是有时间成本的。如果我们每年花658元买一年的意外险，能买到什么保障呢？

我们花比658元少的多的钱，可以买到这么一份保障，一般意外保障高达100万，还有50万元的猝死保障，以及高达5万元的意外医疗保障。这才是真正的意外保险。之前的百万身价意外险，是一个残废的意外保险。

两个方案，一个是存16450到保险公司，每年损失最少658元的资金成本，得到了一份残疾的意外保险。

另外一个方案，每年交468元连续交30年，得到一个更好的健康的意外保险，然后拿着16450元去理财，平均下来每年的投资收益会远超过468元。