信用卡滞纳金取消 是否逾期还款也无所谓了？

上周，中国人民银行官网发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》。该通知中的一些具体内容引起了广泛关注。例如借款的利息相比现在最高打七折、刷卡免息期可以超过60天、每个月的最低还款金额还可以和银行再商量，更重要的是，让信用卡持卡人闻之色变的滞纳金有望取消。

从1995年广东发展银行推出我国第一张信用卡开始执行，至今已沿用了二十年的滞纳金制度，一度被某些持卡人甚至媒体称为银行的霸王条款。

信用卡新政明年生效

最令信用卡持卡人害怕的是滞纳金的复利计算方式，所谓复利，就是人们常说的利滚利，每一期的利息都会计入下一期的欠款中。

稍有数学常识的人都知道，复利这种滚雪球般的计算方法加上时间的累计，会给自己带来多大的还款负担。这也是许多人不愿意使用信用卡的原因之一。

好消息是，信用卡中的一系列霸王条款从明年1月1日起失效，新规将为持卡人带来许多好处，习惯刷信用卡透支的人，可以更愉快地买买买了。

好处一：透支产生的利息最高可以打七折

目前各家银行的透支利息一样的：央行规定的日息万分之五。而在新规下变成了弹性区间：日息在0.035%—0.05%之间，最高也不过是现在的利率水平。

好处二：每月最低还款金额可以低于10%

目前，各家银行信用卡的最低还款额不得低于当月透支余额的10%。明年开始，由发卡银行自行决定。

好处三：逾期“滞纳金”取消

央行取消了信用卡滞纳金，改为由银行收取“违约金”，而违约金由银行和持卡人自行商议决定。

好处四：ATM取现最高每日1万元 预借现金可向第三方账户充值

ATM办理信用卡现金提取业务的限额由现行的每卡每日累计人民币2000元提高至1万元。而信用卡预借现金业务，可以取现、转账、充值。

此外，新规中，“免息期最长60天”这一规定也取消了，免息期由银行自定

新规出台，对于已近饱和的信用卡市场，竞争势必会更加激烈。

浙商银行发展规划部分析研究中心总经理 杨跃

那么对银行来讲更重要的就是如何盘活存量，把现有的客户服务好，更好地去满足他们的金融服务的需求。这样一个政策的出台，

恰恰就是可以让银行有更大的空间，灵活地进行创新。

新政剑指消费金融 推进信用体系建设

霸王条款取消了，银行间的竞争加剧了，受益的毫无疑问是消费者。但是我们知道，高昂的滞纳金除了督促信用卡持卡人及时还款外，还是银行信用卡业务的主要收入来源。信用卡新政无疑是动了银行的蛋糕，让利给消费者。

中国人民银行推出此项新政的目的何在呢？

在经济学理论中，驱动经济增长的三驾马车分别是投资、出口与消费。财政部财政科学研究所的硕士生导师秦轩认为，在投资与出口低迷的时代，消费金融是促进中国经济增长非常重要的一环。

财政部财政科学研究所 硕士生导师 秦轩

其实信用卡存在很多纠纷，那从政策去规范信用卡的管理， 以及放开一些所谓引发纠纷的措施 。对信用卡的发展 ，包括促进消费和信贷投资会有很大帮助 。

秦轩告诉记者，取消滞纳金并不意味着可以恶意欠款。推进信用体制的建设也是本次信用卡新政的目的之一。

财政部财政科学研究所 硕士生导师 秦轩

中国政策最核心导向是建立中国信用等级 ，你信用卡资料是不是自己瞎填的，还是虚假的。慢慢的会通过服务放开，要求质量同样的会增加。银行也更加注重优质客户的开发。

我们知道，国内已经开始着手从多个方面突出个人信用的重要性，被列入征信黑名单的人除了无法从银行贷款，还将被限制乘坐飞机、火车软卧或是进行一些个人的大额消费。太原甚至将一批长期欠款不还的老赖在市中心的电子屏上实名公示。

我们相信，通过信用卡新政在内的各项措施，逐步建立成熟的信用等级和体系，将对全中国人的消费生活习惯产生积极影响。

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