“菜鸟”玩转信用卡 从读懂账单开始

这个暑假，有的人即将搭上远方的火车开始美好的大学生活，有的人则告别了读书生涯成为了职场新人。由于初入职场，不少人的工资并不高，为了满足消费需求，一张信用卡就成为不少人的选择。

不过，信用卡使用看似方便，但在账单、免息期、还款、费用等方面各家银行都有不同的规定，“菜鸟”持卡人刚开始用卡一定要了解清楚，避免不必要的麻烦和支出。

账单一定要读懂

受互联网发展影响，不少银行不再发送纸质账单，而是以电子化账单为主。“菜鸟”持卡人在申请信用卡时就要填对电子邮箱等信息，以保证能及时收到账单。如果地址有改动要及时联系银行修改，避免出现收不到账单的情况。

银行发送的账单中基本上分为以下几个部分，持卡人要做到心中有数：

信用额度：银行给你的透支额度。

预借现金额度：银行允许你在atm上提取现金的额度。一般不会超过信用额度的一半。

本期账单日：从上一期账单日后一个月之内消费的记账日期。

本期最后还款日：银行规定还本期账单金额的最后期限。超过期限还款，或还款未到达最低还款额，即视为违约。

最低还款额：这一期账单最少需要还的金额，一般是消费总额的10%左右。

同时，银行还为信用卡提供了免息期，简单来说就是，持卡人刷卡透支后，在免息期内无需支付银行利息。据了解，各家银行的免息期长短不尽相同，一般是20天-50天或25天－56天。持卡人要想获得最长免息期，可以在账单日过后的第一天使用，这笔消费即可获得最长免息时间。

学会还款很重要

信用卡都会设定一个最后还款日，只要在此之前还清当月应还金额即可。如果持卡人延迟还款，则需要支付一定的利息。

举例来说：账单日是10日，最后还款日是28日。如果在11日消费5000元，那么这笔消费金额会在下个月10日计入账单，如果在下个月28日之前还清，就没有一分钱的利息。但如果没有全额还款，哪怕还了4999.99元，银行都要从这个月11日开始按照5000元计算利息。

不过，如果持卡人无法全额还款，那么银行方面提供了最低还款额和分期还款。需要注意的是，无论是最低还款额还是分期还款，银行方面都会收取一定的利息或手续费。

此外，目前多家银行还提供了关联借记卡自动还款服务，如果持卡人担心自己忘记还款时间，可以签约此业务，只要保证关联借记卡余额充足，银行到期就会自动还款。

年费减免情况需明了

虽然办理信用卡不需要交任何费用的，但是信用卡使用过程却有很多服务项目是收费的，其中年费就是一项不可避免的费用。

一般的金卡、普卡年费为几十元到几百元；白金卡年费偏高，从几百元到几万元不等。通常金卡、普卡的年费可以通过刷卡满足一定的次数或者金额获得豁免，而白金卡的年费普遍是不能免的。

因此，在申请信用卡的时候一定要问清楚，包括所申卡种是否有年费，年费怎么收。尽量办理可以刷卡免年费的信用卡，省去一笔开支。有年费的信用卡通过长时间使用并按时还款，可以向发卡行申请该卡终身免年费。还有部分银行会根据当下营销热点开展减免年费优惠，持卡人也可以多多关注，减少年费这一笔支出。

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