出行境外刷卡 你可能被坑了很多钱

上半年中国公民出境旅游人数已达到5903万人次，相当于整个意大利全国人口都出国一次。而在国外免不了会遇到用外币的问题，今天带大家一起分析下境外消费该如何刷卡。

我们在国外消费时，如果能使用信用卡是最好的，这样既避免了现金携带不便，同时还有免息期。不过，在境外刷卡不同于境内，大家要分清不同的卡组织和不同的卡种，否则可能会被坑很多钱。

目前，常见的卡组织除了我们最熟悉的银联（UnionPay），还有维萨（VISA）、万事达（Master）。而这三个卡组织也分别适用不同的情况。

首先我们来说说大家比较熟悉的银联。目前，中国境内外150多个国家和地区都可以刷银联卡了，而且银联卡是以人民币进行结算的。

比如去美国在一家可以使用银联卡的店，买了1000美元的商品，而买东西时的即时汇率为6.6，那么在刷卡付了1000美元的同时，银联会根据即时汇率，将1000美元转化为人民币，那么就相当于花了1000*6.6=6600元人民币。

在过了一段时间需要还款时，也是还这6600元人民币。将美元转换为人民币的这个过程，银联是不收货币转换费的。

值得注意的是，虽然刷银联卡有好处，但如果在国外银联没有覆盖的地方，我们就无法使用银联卡了。这样我们就需要双币卡，同时具有人民币账户和外币账户的信用卡。比较常见的是使用Visa或Master等国际卡组织通道，这两家卡组织都是用美元进行结算的。

一般是卡正面右上方有银联标识，右下方有VISA或MasterCard标识。最常见的是美元-人民币双币信用卡，也有一些银行发行了欧元-人民币卡、港币-人民币卡。

比如还是上面的例子，在美国消费1000美元，刷了Visa或万事达卡之后，当天记账就是刷1000美元，并不转换为人民币，等到需要还信用卡时，在信用卡的账单日当天的汇率为6.4，那需要还的钱为：1000*6.4=6400元人民币。

由此我们就可以看出，刷卡受到了汇率变动的影响，如果我们预期美元将会升值，那么用银联卡就会相对划算一些，因为刷万事达卡或Visa需要拖到账单日才还款，到时美元升值汇率会变高，就需要还更多的人民币。

说完了人民币和美元的情况，那么大家会问，如果去英国、法国等其他国家，消费的不是人民币也不是美元怎么办呢？

如果是在可以刷银联卡的范围，那么跟上述美元的例子是一样的，即银联会在消费当日按照即时汇率将英镑等其他货币转换为人民币，在账单日还信用卡时的金额就按照刷卡当日的计算金额确定。

如果刷Visa或Master卡，那么需要先将当地的货币转换成美元计入持卡人的美元账户，回国后持卡人需要以人民币购买美元。持卡人需要进行两次的货币转换。而这个过程需要在交易金额上加收1%-2%货币转换费。

假设持卡人7月22日在英国消费770英镑，当天美元兑英镑汇率为1美元可兑换0.77英镑，那么770英镑相当于1000美元，而将英镑转换为1000美元的这个过程，就需要加收货币转换费。

假设8月9日还款，当天美元兑人民币汇率为1美元可兑换6.6元人民币，消费者需要还1000*6.6=6600元人民币以及额外加收的费用。

专家建议，消费者最好根据旅游目的地选择相应币种的信用卡。在美国美元区消费，可直接使用Visa、MasterCard；非美元地区例如欧洲、澳洲消费，持有相应币种的国际信用卡例如欧元卡、澳元卡则可节省外汇兑换费用；在香港等中国银联网点较多的地区消费时，尽量选择银联卡消费。

特别提醒的是，双币信用卡既可以刷银联也可以刷VISA等其他卡组织通道，在使用时一定要注意，记得事先明确告知收银员，你需要选择哪个通道记账，否则可能会造成损失。

提前换汇 不宜过多

虽然我们准备好了信用卡消费，但是在国外适当携带外币现金还是必要的，便于支付一些小额开销。因此，在大家出国之前最好事先兑换一些外币。

根据中国外汇网，我国境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。根据中国海关规定，每人可以携带不超过20000元人民币或折合5000美金的现金或等值外币；如果超过限额，必须在出境前，向中国海关申报。

目前，境内能兑换外币的银行和币种都较为丰富了，其中中国银行是外汇业务最广泛的，国内各家银行的汇率会略有不同，换汇前最好货比三家。

但一定要注意，我们在兑换外币后，如果没用完又带回国内再换成人民币可能会不划算。现汇的买入价和卖出价是有区别的，也就是说同样金额的人民币你从银行换了外币，再把等额的外币换人民币可能就变少了。所以，兑换外币的时候不要一次性兑换太多。

如果外币现金不够了怎么办呢？

实际上，境外能兑换外汇的地方也比较多，除了在机场和当地银行外，还能从酒店、atm机、外币兑换点以及导游处兑换外币，不过不同地方的价格会相差很远。一般在当地银行换划算一些，但需在营业时间内；而机场、酒店比较方便，但不太划算。

如果我们持有的是银联卡，在国外可以在贴有银联标识的ATM机上直接取现。但是要注意，银联卡提现是有限制的，按照规定，银联人民币卡在境外提取现钞，除每卡每日不超过等值1万元人民币外，增设年度限额。

自2016年1月1日起，每卡每年累计不得超过等值10万元人民币。超过上述年度限额的，由中国银联将该卡列入关注名单，禁止其在境外继续提取现钞。

同时，持有维萨（VISA）、万事达（MASTER）等国际卡组织外币卡的境内持卡人，在境外提现时，也会受到日限额、年限额的管理。

而且，虽然各家银行规定有所不同，但境外取现大部分银行都需要收取一定的手续费。因此，卡宝宝建议大家除非应急，还是尽量不要在境外提现。