信用卡被盗刷靠事后补救还还得及？

“熊孩子玩游戏，被骗支付了几千元的游戏款，怎么追回？”“我的信用卡被盗刷了，银行能给我赔偿吗？”“看新闻有人成功追回了被骗资金，为什么我的资金这么难追讨？”近日，几位武汉市民向本报集中反映遭遇电信诈骗案件，希望在追不回资金的情况下，借道银行提供的失卡保障服务弥补一定损失。然而，银行业内人士明确回应：信用卡被盗刷，靠银行失卡保障不能亡羊补牢。事后补救限制多，预防盗刷最重要的一点仍然是保护好自己的个人信息。

银行面对盗刷处理时效长

市民王小姐发现被盗刷后，第一时间打电话给发卡行采取冻结措施，银行为其冻结后告知不能单方面取消交易，需要“最短3个工作日，最长45个工作日”调查后才能回复。

“钱是从发卡行出去的，只要让发卡行及时取消交易，钱就能即时返还了。为什么还要这么长的时间？”王小姐感到难以理解。

事实上，银行面对盗刷处理时间较长，的确另有原因。

记者了解到，一笔信用卡交易涉及持卡人、发卡行、卡组织、商户、收单行等多个环节，其中发卡行对客户审核后发放信用卡，收单行对商户审核后发放POS机。当营业员在POS机上执行刷卡操作时，等于是商户委托收单行，通过卡组织这个中介向发卡行传递卡片信息并索要付款承诺，而一旦发卡行接收到信息并响应收单行的付款需求，就需要履行这一付款承诺。

银行信用卡专家表示，“付款后，款项就在卡组织、收单行、商户等主体间流转，的确不是发卡行可以单方面取消的。其次，正因为在过卡交易时成功验证了密码、读取了卡片磁条信息，网络交易时验证过卡号、有效期、CVV2等信息，而这些信息由持卡人保管，所以当持卡人提出否认交易后，银行需要经过调查才能确认交易的真实性。这样，就出现了银行回复需要一定时间来做调查才能下结论的一幕。”

获得失卡保障赔偿金不容易

“手机给孩子玩，结果收到诈骗短信被盗刷了，找银行理赔，结果说我对个人信息的保护要承担责任。”市民白先生最近很郁闷。

白先生不是个例。不少市民考虑到银行提供失卡保障服务，如果遭遇盗刷追不回资金，至少还有银行赔偿金起到亡羊补牢的作用。然而，想要获得银行失卡保障赔偿金并不容易。

记者了解到，不少银行都免费提供失卡保障服务，形式不一。从挂失时间上来看，银行提供的保障时间多在挂失前48小时，也有部分银行将时间拉长至挂失前72小时；从保障金额来看，有的银行规定赔偿金不超过卡片信用额度，有的银行直接规定相应卡种对应的保障金额，一般多在5万元以下；从保障条件上来看，多数银行规定受理非密码交易的情况下发生的盗刷，有的银行将密码交易情况下发生的盗刷也囊括在受理范围，但又设有其他限制条件，比如取现、网络交易和转账等交易除外，或者要求持卡人账户无缴款延滞，有现金交易等。

声音：市民须提高防诈骗“免疫力”

如果市民遭遇了盗刷，究竟该怎么办？

银行人士表示：发生盗刷后应第一时间联系发卡行采取冻结措施，然后就近试刷、修改交易密码和网银密码，并立即报警，出示卡片并保留报警回执，作为卡片在身边的证据。其次，持卡人可以绑定有实时查账功能的银行官方APP查询到交易商户，尝试向商户申请退款。如果是网购，可以向相关网购平台申诉，尝试拦截交易。

银行人士提醒，持卡人必须提高自身防诈骗的“免疫力”。如果接到可疑电话及短信时，不要轻易点击对方发来的网址链接、不要拨打短信中提供的号码、不要轻易相信并直接回拨对方显示出来的“银行官方电话”。若有任何疑问，持卡人可自行拨打信用卡背面的官方客服热线核实相关事宜。