银行存款利率2019最新定期(历年贷款利率一览表)

2019年，我国银行存款利率相较前一年度并未发生较大变化。根据国家相关政策规定，定期存款利率分为1年期、2年期、3年期、5年期和以上五个档次，其中1年期存款利率最低，而5年期及以上存款利率最高。另外，各家银行的存款利率也有所不同，客户可以根据自己的需求选择合适的银行和存款期限。

2023年1-3月我国居民部门存款增加9.9万亿元，按照14.1亿人计算平均每人在今年一季度多存了7021元。而截至2022年年底，北京和上海的人均存款余额超过了20万元，这意味着一个三口之家的平均存款额在60万元以上。

由于中国的金融行业仍处于发展阶段，再加上老百姓多年养成的储蓄习惯，咱们国家的居民部门存款总量持续增长，定期存款是中国家庭最重要的财富形式，在某些地区甚至是唯一的存储财富的形式。

在我看来当下的环境中大家应该转变一下思路了，不是说储蓄不好但投资性价比早已大不如前。5年前甚至是3年前我不会说这个问题，因为那时的存款定期存款利率还算不错，尤其是大额存单，中小银行的五年期大额存单利率能够做到年化5%以上（单利），哪怕是工农中建这样的存款利率较低的国有四大独资银行也能给出具有3.5%甚至4%存款利率的储蓄类产品，可现在已经不可能了。

以全世界规模最大的世界500强企业工商银行为例，2022年9月起的定期存款挂牌利率有所调整，目前的政策为：一年期定期存款为1.65%、两年为2.15%、三年期为2.6%、五年期为2.65%。大额存单的利率高一些，能够做到3%以上但哪怕是三年期大额存单也没有3.3%以上的了。

我知道大家会说，银行存款保本保息，50万元以内的部分即使遇到银行破产也能获得存款保险的赔付，几乎没有任何风险。我不否认这一点，定期存款和国债一样是老百姓能够接触到的唯二的承诺保本保息并受到法律保护的金融资产。不过，再安全也要看收益，否则不如把钱锁在保险箱里，用不着担心金融市场出现任何风险，只不过一分钱的利息都没有。

更不好的消息是未来银行存款利率还会进一步下调，原因很简单，中国的政策是金融支持实体经济。如何支持呢？除了提供更多的信贷资源外最重要的措施是降低企业的融资成本，也就是调低贷款利率。

银行靠贷款利息赚钱，主要收入减少了只能想办法降低成本。对银行而言最大的成本是存款利息支出，所以长期来看存款利率必然还会继续下降，除非中国进入加息通道。

中国会像欧美国家那样步入加息通道吗？中短期内没有这样的可能。

我国还是发展中国家，2022年的人均GDP为1.26万美元左右，距离发达经济体的差距依然不小。韩国的人均GDP为3.5万美元、G7成员国里最低的意大利为3.57万美元、日本为3.93万美元，大部分中欧国家超过4万美元，美国则在7万美元左右，咱们的经济发展水平想要与发达国家接近至少要将人均GDP达到3万美元以上。

今年的GDP增速目标为5%，这是在去年低基数情况下的目标，未来每年能够保持4%-5%就非常不错了，算上物价因素的话每年的名义增速差不多在6%左右，从1.26万美元发展到3万美元至少需要15年。在物价相对稳定的情况下为了 *** 经济发展必然需要不断降低存、贷款利率，所以15年内很难出现利率水平大幅向上的可能，所以存款利息只会越来越少。

另外一方面，银行股每年的分红却是越来越高的。

还是以工商银行为例，2022年年报显示预计每10股分3.035元的红利，每一股能够分到0.3035元，要知道工商银行的股价不到5元，股息率相当高。此外，2018年至2021年工商银行分红政策分别为每10股分2.506元、2.628元、2.66元和2.933元，呈现逐年上涨趋势。

工商银行目前的股价为4.72元，拥有100股工商银行对应的市值就是472元，一年能够获得30.35元的分红，由此可以计算出股息率为6.43%，远比定期存款的利率要高得多。

当然，投资股票是存在风险的，本金损失可能比分红获益还要多得多，所以确实要考虑进去，但诸如工商银行这样的四大银行的股票比较特殊。

第一，股价波动很小。大家可以去看看工商银行的股价走势，每天上涨或是下跌的幅度基本上不到1%，一年下来涨涨跌跌，最后差不了多少。

第二，长期投资者并不需要太在意股价的波动。我相信买工商银行股票的人是不会想着赚差价的，他们的心态和存定期一样，买入后几年甚至十几年不会抛售，只吃分红，类似定期存款拿利息的投资模式。

同样是“存钱”，何不选择投资收益率更高的方式呢？此外，如果真的发生了加息的局面也不用担心。一来股票能够随时变现，卖掉以后再存入银行就可以了；二来贷款利率上调对银行而言属于利好消息，不仅股价会上涨而且银行的利润率会随着贷款利率的上调而提升，股东便能获得更多的现金分红。

最后聊聊银行破产倒闭的事情。

今年以来美国已经有三家银行破产了，第一共和银行极有可能成为第四家，包括工商银行在内的四大行会遇到这样的问题吗？这种顾虑纯属杞人忧天，工商银行背后的控股股东为国务院国资委，其拥有的商业信用几乎等同于国家信用。众所周知货币的价值来源于国家的信用背书，人民币也不例外，所以工商银行的有价票券与国债类似，一旦出问题意味着货币本身的信用有了麻烦，不管你的钱是用于购买股票、存入定存还是藏在家里的保险箱里都没用。

我周围一些早期买了工商银行股票的人基本上已经不存定存了，每年分红赚得盆满钵满，拿到分红里一部分开销，剩下的继续加仓，每年的拿到的分红越来越多。前几年我对这种投资方式并不重视，存款利率越来越低的当下觉得他们的选择是很明智的。当然，中国老百姓一时半会很难转变固有思路，我只是给大家提供一种新的投资思路，无法认同的朋友继续储蓄直到定存利率跌破1%也没有问题。

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